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Calculadora
¿Cuánto tendrías para tu retiro?
Suma tu AFORE, tu PPR y tus otras inversiones, y compáralo con lo que te gustaría gastar al mes cuando te retires. Todo en pesos de hoy y con los supuestos que tú defines.
Lo básico
Con esto basta para una primera estimación. Abajo puedes agregar más datos.
Supuestos que defines tú
Los valores que vienen son ejemplos para ilustrar el cálculo. No son una recomendación ni una expectativa de rendimiento, y ningún rendimiento está garantizado.
Más datos
Vienen con valores de referencia. Ábrelos para ajustarlos a tu caso.
Tu AFORE
Tu PPR
Otras inversiones
Durante tu retiro
En pesos de hoyTodas las cifras están ajustadas por la inflación que capturaste, para que las compares con lo que cuestan las cosas hoy..
De dónde vendría tu ingreso
| Fuente | Saldo al retirarte | Al mes |
|---|---|---|
| AFOREPensión estimada | — | — |
| PPR | — | — |
| Otras inversiones | — | — |
| Otros ingresos | — | — |
| Total | — | — |
Cada saldo se convierte en un ingreso mensual que se agota a la edad que planeaste.
Lo que conviene revisar
Tu dinero año con año
Saldo en pesos de hoy: crece mientras ahorras y baja mientras lo usas.
¿Y si los supuestos cambian?
Qué porcentaje de tu meta cubrirías con otra edad de retiro y otros rendimientos. El resto de tus datos se mantiene.
Abre tu cuenta de inversión o tu PPR
Agenda 30 minutos: revisamos tus números y, si decides abrirla, te acompañamos a abrir tu cuenta de inversión o tu PPR a tu nombre.
Agenda tu sesiónRespecto de la apertura de cuentas, dichos servicios son prestados por Grupo Bursátil Mexicano, S.A. de C.V., Casa de Bolsa. No administramos AFORES ni tramitamos pensiones ante el IMSS.
Guía
Cómo se arma tu retiro
Las cuatro fuentes de tu retiro
Tu AFORE
Lo que aportan tu empleador, tú y el gobierno mientras cotizas al IMSS. Con la Ley 97, tu pensión depende de lo que acumules en tu cuenta individual.
Tu PPR
Un Plan Personal de Retiro. Sus aportaciones pueden ser deducibles, con un límite propio, si cumples los requisitos y lo dejas hasta los 65 años.
Otras inversiones
Lo que inviertes para tu retiro fuera de la AFORE y del PPR. No tiene beneficio fiscal de retiro, pero tampoco restricciones para usarlo.
Otros ingresos
Rentas, una pensión de tu empresa o apoyos de gobierno. Si los esperas, súmalos en la sección «Durante tu retiro».
Cómo funciona tu AFORE
Si empezaste a cotizar al IMSS a partir del 1 de julio de 1997, tu pensión se rige por la Ley 97: lo que recibas depende del saldo de tu cuenta individual. Si cotizaste antes de esa fecha, puedes elegir la Ley 73, que se calcula con tu salario promedio y tus semanas; esta calculadora no la considera.
Desde 2023, las aportaciones de tu empleador suben cada año hasta 2030. Estas son las de 2026, como porcentaje de tu salario base de cotización:
| Concepto | 2026 | A partir de 2030 |
|---|---|---|
| Retiro (empleador) | 2% | 2% |
| Cesantía y vejez (tú) | 1.125% | 1.125% |
| Cesantía y vejez (empleador) | De 3.15% a 7.513% según tu salario | De 3.15% a 11.875% según tu salario |
Si ganas hasta 4 UMA (cerca de $14,300 al mes), el gobierno también aporta una cuota social. La calculadora no la incluye, así que si es tu caso tu saldo podría ser algo mayor. Tu empleador aporta además 5% a tu subcuenta de vivienda de Infonavit.
- Semanas: para tener pensión con la Ley 97 necesitas 875 semanas cotizadas en 2026. La cifra sube 25 cada año hasta llegar a 1,000 en 2031.
- Edad: puedes pensionarte desde los 60 años por cesantía y a los 65 por vejez.
- Si no llegas a las semanas: puedes seguir cotizando hasta completarlas o retirar tu saldo en una sola exhibición.
- Pensión mínima garantizada: si cumples los requisitos y tu saldo no alcanza para cierto monto, el gobierno puede completarlo. Depende de tu edad, tus semanas y tu salario; la calculadora no la incluye.
PPR y aportaciones voluntarias
Las dos sirven para complementar tu AFORE. Las aportaciones a un PPR y ciertas aportaciones voluntarias a tu AFORE pueden ser deducibles, compartiendo un mismo límite: lo menor entre 10% de tus ingresos acumulables y 5 UMA anuales ($213,973.20 en 2026), siempre que cumplas los requisitos, entre ellos no retirar antes de los 65 años salvo invalidez o incapacidad. Si retiras antes, pagas ISR sobre lo que dedujiste y sus rendimientos.
Si quieres ver cómo cambian las comisiones lo que acumulas, usa el comparador de PPR; para ver cuánto podrías deducir este año, la calculadora de deducciones.
Cuánto vas a necesitar
La calculadora compara tu ingreso estimado con lo que quieres gastar al mes, en pesos de hoy. Una referencia común es entre 60% y 80% de tu sueldo actual, porque algunos gastos bajan (transporte al trabajo, ahorro, hijos) y otros suben (salud). Lo mejor es partir de tu propio presupuesto.
Para convertir cada saldo en un ingreso mensual, la calculadora lo reparte en pagos iguales, en pesos de hoy, desde tu edad de retiro hasta la edad que planeaste, con el rendimiento en el retiro que capturaste. Es una simplificación: al pensionarte, el IMSS y tu AFORE te ofrecerán una renta vitalicia o un retiro programado, con sus propias reglas.
Qué mueve el resultado
Tiempo
Entre más años faltan para tu retiro, más pesa cada aportación. Empezar antes o retirarte más tarde cambia mucho el resultado.
Rendimiento contra inflación
Lo que importa es cuánto crece tu dinero por encima de la inflación. Una diferencia de un punto, sostenida muchos años, cambia el saldo final.
Comisiones
Se descuentan cada año. Compara las de tu AFORE y tu PPR, y usa rendimientos netos de comisiones.
Cuántos años dura tu retiro
Planear hasta una edad mayor pide más ahorro, pero reduce el riesgo de que el dinero no alcance.
En la realidad, el rendimiento no es constante: hay años positivos, negativos y muy distintos entre sí. Ningún rendimiento está garantizado y los rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros. Por eso conviene revisar varios escenarios en la tabla de sensibilidad.
Dudas frecuentes
¿Dónde veo mi saldo y mis semanas?
Tu saldo, en tu estado de cuenta de la AFORE o en la app AFORE Móvil. Tus semanas cotizadas, en el sitio del IMSS con tu CURP y tu número de seguridad social.
¿Cuánto rinde mi AFORE?
Depende de tu AFORE y de tu edad, porque cada generación invierte distinto. La CONSAR publica el Indicador de Rendimiento Neto para compararlas. Úsalo como referencia, no como promesa.
¿Y si soy independiente y no cotizo al IMSS?
Elige «No» en la sección de tu AFORE. Tu retiro dependería de tus aportaciones voluntarias, tu PPR y tus otras inversiones. Aunque no cotices, puedes abrir o mantener una cuenta AFORE y hacer aportaciones voluntarias.
¿La calculadora descuenta impuestos al retirar?
No. Supone que cumples los requisitos de retiro y no descuenta el ISR que podría causarse sobre la parte que exceda los montos exentos, ni sobre las ganancias de tus otras inversiones. Revísalo con tu contador.
¿Por qué no me muestra una pensión exacta?
Porque tu pensión real la determinan el IMSS y tu AFORE cuando te retires, según tu saldo, tu edad, tus beneficiarios y la modalidad que elijas. La calculadora te da un orden de magnitud para tomar decisiones hoy.
¿Abrimos tu cuenta de inversión o tu PPR?
Revisamos tu AFORE, tus aportaciones y tus supuestos, y si decides empezar, te acompañamos a abrir tu cuenta de inversión o tu PPR a tu nombre. Respecto de la apertura de cuentas, dichos servicios son prestados por Grupo Bursátil Mexicano, S.A. de C.V., Casa de Bolsa.
Aviso importante. Esta calculadora tiene fines exclusivamente informativos y educativos. No constituye una recomendación de inversión, una proyección oficial de pensión ni asesoría fiscal, legal o de seguridad social, ni una oferta de ningún producto o institución. Los rendimientos, la inflación y el resto de los supuestos los define el usuario; los valores precargados son ejemplos y no representan una expectativa ni una promesa. Los resultados son hipotéticos y no están garantizados: los rendimientos reales pueden ser mayores, menores o negativos, y rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros. Toda inversión conlleva riesgos. La pensión que recibas la determinan el IMSS y tu AFORE conforme a la ley vigente al momento de tu retiro.
Supuestos. Simulación mensual en pesos de hoy: cada rendimiento se convierte a real con la inflación capturada. Aportaciones obligatorias a la AFORE conforme a la Ley 97 y al incremento gradual de la cuota patronal de cesantía y vejez de 2023 a 2030 (retiro 2%, cesantía y vejez del trabajador 1.125% y del empleador según el salario en veces la UMA; UMA 2026: $117.31 diaria; salario mínimo 2026: $315.04 diario), sobre un salario base de cotización igual al sueldo capturado, con tope de 25 UMA; no incluye la cuota social del gobierno. Las aportaciones obligatorias y las semanas (52 por año) se multiplican por la parte del tiempo que el usuario estima que cotizaría hasta su retiro. El sueldo crece con el aumento real capturado; las aportaciones al PPR, voluntarias y a otras inversiones se mantienen constantes en pesos de hoy. La subcuenta de vivienda, si se incluye, recibe 5% del salario y se suma al saldo de la AFORE. El saldo a favor estimado del PPR, si se incluye, se calcula como la aportación anual deducible (lo menor entre la aportación, 10% del sueldo anual y 5 UMA anuales) por la tasa marginal capturada, y se reinvierte cuatro meses después de cada año de aportaciones. Cada saldo se convierte en pagos mensuales iguales en pesos de hoy desde la edad de retiro hasta la edad capturada, con el rendimiento en el retiro. No se descuentan impuestos al retirar, comisiones adicionales a las implícitas en los rendimientos netos, ni la pensión mínima garantizada. Requisito de semanas de la Ley 97: 875 en 2026, más 25 por año hasta 1,000 en 2031.